Як залишатися поза боргом з низьким доходом


Перебування поза боргом важливо, але навіть набагато більше, коли у вас низький дохід. Це займе трохи більше роботи, щоб залишити борг вільним, коли ви не робите багато, але це можна зробити. Ось деякі здорові способи залишатися поза боргом, коли у вас низький дохід.

Як залишатися поза боргом з низьким доходом

Ви не робите багато грошей, і ви наполегливо працювали, щоб вийти з боргів. Тепер, коли у вас є смак того, що це таке, як не мати щомісячну виплату відсотків, можливо, вперше як дорослий, останнє, що ви хочете зробити, це повернути борг. Але, що найкращий спосіб залишатися поза боргом з низьким рівнем доходу?

Ці поради допоможуть вам зробити план фінансової гри, щоб ви могли побудувати багатство під час перебування поза будинком.

Поки ви не станете "миттєвим мільйонером", ви все одно зможете оплатити рахунки, відправитися на відпочинок і заощадити на майбутнє – три види діяльності, які, ймовірно, спричинили втрату сну, коли ви ще були в боргах.

Тримайте ваші дискреційні витрати на мінімум

Якщо ви, як і більшість людей з невеликим доходом, один з єдиних способів знайти щомісячні додаткові кошти – це зменшити щомісячні витрати на кістки. Це може означати, що не збиратися їсти, маючи «зупинку» замість канікул цього літа, і скасовуючи щомісячні підписки.

Єдина проблема полягає в тому, що для більшості з нас, що ми можемо тільки придушити наші бажання так довго. Коли ви вільні від заборгованості і більше не відправляєте свій наявний дохід, щоб зробити додаткові виплати заборгованості, гроші у вашій кишені раптом відчувають себе теплішими, ніж це було місяць тому.

Незважаючи на те, що ви не повинні повертатися до своїх старих звичок у витратах і «йти в ногу з Джонсом», очікується, що це матиме певний рівень інфляції. Як і у всіх аспектах життя, пам'ятайте мантру,Все в міру. "

Знову збільшити частину витрат на підписку, але не переплачувати.

Деякі способи заощадити гроші на більш тонких речах життя включають:

Хоча ви ніколи не повинні платити більше, ніж абсолютно необхідно, три вищенаведені рекомендації є найпростішими способами отримати ті ж продукти, які ви використовуєте зараз для менших.

Вкладіть мінімум 10% вашого доходу

Коли ви вирішуєте свій борг із кредитною карткою з високими відсотками, одним з наступних місць, яке ви будете скорочувати, є ваші щомісячні інвестиції.

Як мінімум, ви повинні інвестувати не менше 10% вашого доходу. Але, щоб отримати більш точне число, ви повинні використовувати калькулятор виходу на пенсію, щоб дізнатися, чи можете ви дозволити собі вийти на пенсію. Потрібно лише хвилину, щоб підключити поточні фінансові показники та цілі виходу на пенсію, щоб дізнатися, чи є у вас на шляху. Якщо потрібно інвестувати більше, калькулятор рекомендує, скільки потрібно вкласти, щоб вийти на пенсію вчасно.

Будемо сподіватися, що ваш роботодавець пропонує відповідні внески 401k, і ви максимально збільшили цю можливість, щоб зробити "вільні гроші". Більшість роботодавців пропонують відповідні внески відповідно до відсотків від перших 6% вашої місячної зарплати. Якщо ви робите 3000 доларів на місяць до сплати податків, вони можуть внести $ 180 на місяць; подумайте про це як про миттєве $ 2,160 щорічне підвищення.

Пенсійний рахунок проти внесків до рахунків, що не належать до пенсії

Після максимізації вашого 401k матчу, ви повинні розділити ваші залишкові щомісячні інвестиції в податковий пільговий рахунок і облік податкового рахунку.

Розділення ваших інвестицій між цими двома гарантує інвестування для виходу на пенсію, але ви все ще маєте безпосередній доступ до інвестицій у ваш оподатковуваний не-пенсійний брокерський рахунок.

Коли потрібно інвестувати в податковий рахунок

Ви все одно захочете зберегти ваші заощадні кошти та додаткові заощадження на банківському рахунку, що несе відсотки, і вкладете гроші, які ви не плануєте витрачати протягом наступних двох років на податковому рахунку. Ви вкладаєте гроші, які вам знадобляться через кілька років, щоб вони могли зрости швидше, ніж ваші банківські депозити, і вам не доведеться платити 10% дострокового вилучення штрафу за рахунки 401k і IRA.

Оскільки фондовий ринок є непередбачуваним, пам'ятайте лише, щоб вкласти гроші у свій податковий рахунок, який ви не плануєте виводити принаймні за один рік. Історично, загальний ринок дає прибуток довгостроковим, але ви можете втратити гроші в короткостроковій перспективі.

Наприклад, ви можете інвестувати $ 1000 сьогодні, і якщо ринок знизиться на 10% за місяць, ваші інвестиції коштують лише $ 900 і потенційно можуть зайняти рік, щоб відновити втрати і почати оцінювати. Нестабільність є причиною того, що інвестори поблизу пенсії інвестують в активи з фіксованим доходом, тому вони не повинні відкладати пенсію через несподівану корекцію ринку.

Гроші, що знаходяться на вашому банківському рахунку, лише в кращому випадку заробляють трохи більше 1%. Якщо ваші інвестиції заробляють 6% щорічно в середньому, ви отримуєте в шість разів більший прибуток, ніж утримувати його у своєму банку.

Секрет стати мільйонером заробляє більше пасивного доходу, ніж місяць раніше. Це важко зробити, коли гроші на вашому ощадному рахунку заробляють лише кілька грошей щомісяця. Ось чому так важливо інвестувати свій додатковий дохід.

Коли потрібно інвестувати в пенсійний рахунок

Будь-які гроші, які ви не плануєте витрачати, поки ви не вийдете на пенсію, повинні бути введені у ваш пільговий рахунок для вигоди. Якщо у вас є гідний 401k план з твердими можливостями інвестицій і мінімальні збори, це може бути простіше зробити всі ваші додаткові пенсійні внески там.

Якщо ні, то інвестуйте будь-які додаткові щомісячні внески в традиційну ІРА або Рот ІРА. Відкрийте традиційну ІРА, коли ви хочете знизити оподатковуваний дохід зараз, але сплачуйте податки на пенсійні внески, інакше внесите свій податковий дохід у Рот ІРА, щоб ваші внески зросли на 100%.

Зберігайте всі ваші інвестиції в одній брокерській компанії

Ви не маєте вибору, де ваш роботодавець проводить свій план 401k, але ви можете контролювати, де ви зберігаєте свої особисті інвестиції. Практично завжди простіше зберігати свої рахунки в IRA та оподатковуваних брокерських рахунках на одному і тому ж посередництві.

Якщо ви віддаєте перевагу повністю автоматизованому інвестуванню, система Betterment пропонує як типи рахунків, так і їхній додатковий баланс, а також інструменти збирання податків, які оптимізують ваше повернення.

DIY інвестори повинні вибрати онлайн-брокера з низькими торговельними зборами. Це не важко знайти брокерські послуги, які тільки стягують 4,95 доларів за одну торгівлю, але вони, як правило, пропонують багато ETF, що не вимагають комісійних, так що ви отримуєте миттєву диверсифікацію портфеля з кожною торгівлею.

Скажіть "Ні" миттєвому задоволенню за великі покупки

Інша грошова звичка, яка відокремлює багатих від бідних, затримує миттєве задоволення. Занадто багато людей вважають, що борг є фактом життя. Вгадай що? Це не!

Для цієї пропозиції ви повинні зробити власне правило про домашнє господарство, але ви можете сказати, що ви повинні обговорити з вашим чоловіком або дружиною зачекайте принаймні 24 години, перш ніж витратите більше $ 100 на будь-які непотрібні витрати.

Якщо ви хочете купити стереосистему за $ 300, яку ви можете заплатити за готівку або новий автомобіль на $ 20,000, який вимагає автокредитування, ці одноразові покупки можуть швидко повернути вас у борг.

Чекаючи принаймні один день, щоб сказати «так» чи «ні», ви можете вирішити, чи дійсно вам потрібно зробити покупку або якщо вона може чекати. У багатьох випадках ви одержуєте пропозицію, поки ваш поточний продукт нарешті не укусить пил.

Замість цього збережіть великі покупки

Призначення "Ні" не означає, що ви ніколи не плануєте робити великі покупки знову. Наприклад, автомобіль, яким ви їдете зараз, може залишитися лише на кілька хороших років, доки він більше не буде економічно ефективним для продовження володіння транспортним засобом. Купівля заміни транспортного засобу є відомим витрат і, зробивши це метою, щоб мати достатньо грошей відкласти в три роки, щоб замінити ваш автомобіль, ви можете заплатити за весь автомобіль з готівкою в перший раз ніколи!

Маючи невелику передбачливість, ви можете уникнути заборгованості в майбутньому, оскільки ви заощаджуєте свої гроші на майбутнє, а не витрачаєте їх на сьогоднішні примхи. Якщо ви завжди віддаєте миттєве задоволення, вам набагато важче досягти ваших майбутніх заощаджень.

Крім автомобілів, деякі інші великі витрати, які ви повинні спланувати, включають відпустку, домашній ремонт та реконструкцію, а також освіту вашої дитини.

Використовуйте готівку замість кредиту

Інша фінансова підстава для багатьох сімей використовує кредитні картки безвідповідально. Кредитні картки також збільшують шанси, що ви витратите більше, ніж з готівкою чи дебетом, навіть якщо ви сплачуєте баланс повністю щомісяця.

На відстані, відповідальне використання кредитної картки означає, що ви будуєте свій кредитний рахунок, не запозичуючи гроші, і ви можете отримати нагороди, які допоможуть вам безкоштовно подорожувати або повернути гроші щомісяця.

Що робити, якщо ви можете поєднати переваги кредитних карток з готівкою, щоб заробити винагороду, але все одно заохочується жити в межах ваших коштів?

З безкоштовної програми, як Debx, ваша кредитна картка діє як дебетова картка. Кожен день, Debx вилучає готівку з Вашого поточного рахунку, щоб покрити Ваші щоденні покупки, так що Ви ніколи не будете мати балансової картки, поки Ви отримуватимете нагороди і покращуватимете свій кредитний бал.

Зробити новий бюджет

Навіщо зберігати цей крок для останнього?

Тому що вам потрібно з'ясувати, як ви хочете спочатку витратити всі ці додаткові гроші.

Створення першого бюджету, що не потребує боргу, може бути складним завданням, оскільки у вас менше рахунків, які потрібно сплатити. Це може бути дуже легко піти на витрачання гуляти і як і раніше жити зарплати до зарплати, навіть якщо ви безоплатно.

Проходячи вищезазначені кроки, ви розумієте, що покласти гроші на банківський рахунок, пенсійний рахунок і трохи збільшити дискреційні витрати дадуть вам більш чітке уявлення про те, скільки грошей ви реально витратите зараз, коли ви не змушені зробити мінімальний щомісячний платіж.

Як тільки у вас є уявлення про те, скільки ви хочете заощадити, витратити і віддати на благодійність, ви можете побачити, чи можете ви ще жити за допомогою ваших поточних доходів.

Якщо ні, то вам доведеться обрізати свої негайні та майбутні витрати, щоб ви могли досягти своїх цілей заощаджень. Наприклад, ви можете вирішити, щоб заощадити на $ 10 000 автомобілів замість автомобіля на 15 000 доларів, щоб мати додаткові 50 доларів, щоб покласти кошти на ваш пенсійний рахунок.

Так само, як ви повинні зберігати всі свої готівки в одному банку і інвестиції в один брокерський, ви також повинні використовувати особистий капітал, щоб відстежувати щомісячні витрати безкоштовно. Ви також можете використовувати персональний капітал, щоб відстежувати ваші інвестиції та досягнення цілей заощаджень, щоб дізнатися, чи потрібно збільшити щомісячні внески.

Резюме

Ваша перша зарплата після того, як ви стали вільними від боргів, може відчувати себе як перемога в лотереї. Замість того, щоб розбазарювати свою непередбачуваність і стати наступною телевізійною зіркою для всіх невірних причин, виконуючи вищезазначені кроки, ви зможете максимально збільшити свій невеликий дохід, щоб ви все ще могли піти у відпустку і жити там, де ви більше не турбуєтеся про гроші !

Цей безкоштовний інструмент допоміг мені виплатити $ 75,000

Іноді все, що потрібно, є безкоштовним! Я відкрив безкоштовний рахунок персонального капіталу назад, коли я був у боргу, і це допомогло мені отримати контроль над моїм фінансовим способом життя. З моменту виплати $ 75,000, я міг заощадити понад $ 180,000, і я не міг це зробити без персонального капіталу.

Перевірте особистий капітал