Як американці витрачають свої гроші »Money Boss


Коли я обговорюю американські звички витрат, я намагаюся навести конкретні цифри. Іноді люди пишуть, щоб запитати, де я дістаю свою інформацію. Простий. Щоразу, коли я навожу дані про американський заробіток, заощадження та витрати, я отримую їх від уряду США. Зокрема, я використовую опитування споживчих витрат (або CEX) з Бюро статистики праці США.

Ось як описує веб-сайт BLS опитування споживчих витрат:

Програма обстеження споживчих витрат складається з двох опитувань: "Щоквартальне опитування інтерв'ю" та "Щоденне опитування", що надають інформацію про звички покупців американських споживачів, включаючи дані про їхні витрати, доходи та характеристики одиниць споживачів (сім'ї та одиноких споживачів). Дані опитування збираються для Бюро статистики праці Бюро перепису США. CEX важливий, оскільки це єдине федеральне опитування, яке забезпечує інформацію про повний спектр витрат та доходів споживачів, а також про характеристики цих споживачів.

Опитування споживчих витрат – єдине надійне джерело, про яке я знайшов фактичний звички споживання. Більшість подібних проектів мають значно менші розміри вибірки та / або дають теоретичні цифри. CEX – це чудовий спосіб розробити описовий бюджет (той, що стосується реальної поведінки) замість приписувального бюджету (той, який підштовхує порядок денний).

Природно, у CEX є свої недоліки. Як завжди, середні показники (і медіани) забезпечують лише обмежений перегляд набору даних. Плюс, те, що може бути правдою для всього населення (у даному випадку країни), мабуть, не вірно для невеликого підрозділу (наприклад, вашого штату чи міста). Але, дивлячись на Велику картину, ніщо, що я знайшов, не перевищує опитування споживчих витрат.

Оскільки я є грошовим ботаніком, я дуже хвилююся, коли щороку випускаються нові номери опитування споживчих витрат. І вгадайте, що! Дані 2018 року оприлюднили два тижні тому. Я вчора провів деякий час, сидячи в гарячій ванні і визираючи над американськими витратами на свій iPad. Потім я оновив свою персональну електронну таблицю CEX. (Що? У вас немає свого власного?)

Давайте докладніше розглянемо опитування споживчих витрат – і що ми можемо дізнатися з нього.

Десятиліття даних

Якщо ви відвідаєте сторінку опитування споживчих витрат BLS, ви, ймовірно, будете переповнені наявною кількістю інформації. Коли я вперше знайшов сайт, мені довелося перебирати різні звіти, поки я не знайшов найкориснішу для моєї роботи: таблицю «вік довідкової особи», яка розбиває інформацію про витрати залежно від віку опитуваної особи. (Це базовий звіт, який я використовую, коли збираю статистику.)

Мені також подобається розділ «Бібліотека» на веб-сайті опитування споживчих витрат. Він містить дослідницькі роботи та доповіді, що стосуються особистих витрат. Серед моїх улюблених:

Для грошових ботаніків, як я, ця штука золота!

Як і більшість федеральних урядових установ, BLS має чудовий веб-сайт. Для початку ви можете отримати доступ до всіх минулих даних CEX на одній з двох сторінок: таблиці з 1984 по 2011 рік (плюс 1961 та 1973), таблиці з 2012 по 2018 рік.

Виявляється, уряд проводив це опитування один раз на початку 1960-х, один раз на початку 1970-х, а потім робив це щорічне, починаючи з 1984 року. Це означає, що зараз існує майже п’ятдесят років статистики для вишукування грошей. (Плюс до цього сайт надає доступ до "забутого" опитування витрат з початку 40-х років!)

Я створив наступну таблицю, яка вказує на окремі звіти за кожен рік. Так, це в основному для моєї особистої нервовості, але я сподіваюся, що принаймні кілька із вас, боси грошей, також сподобаються.

Підсумки опитування споживчих витрат BLS за роками

Якщо ви хочете, ви можете зробити свій шлях до сховища файлів «Побагато розбагатіти». Я створив каталог, який містить підсумок PDF за кожен рік опитування споживчих витрат. В майбутньому я додам сюди різні завантажувані файли, пов'язані з CEX.

Хрускіт числа

Кілька років тому я переглянув минулі видання опитування споживчих витрат, щоб отримати дані для електронної таблиці, яка відстежує те, як американські витрати розвивалися з часом. Природно, я щойно оновив його за цей рік.

Замість того, щоб поховати себе (і вас) у потоці інформації, я вирішив переглянути приблизно десятирічні інтервали. Я думаю, пропускаючи десятиліття, ми отримуємо більш змістовний погляд на зміни звичок. Це означає, що я використовував таблиці витрат з 1961, 1973, 1988, 1998, 2008 та 2018 років – останній рік, за який є дані. Для розваги я також включив дані з «забутого» опитування 1941 року (яке набагато менш вичерпне, ніж пізніші звіти).

Коли я отримаю час цієї зими, я збираюся оновити електронну таблицю, щоб вона містила дані для кожен рік CEX.

Примітка: Для наших цілей я вирізав багато суворого при перенесенні цих чисел у формат електронних таблиць. Це складні статистичні звіти, і вони заповнені цифрами, які нас не цікавлять (чи потрібно нам знати стандартне відхилення все?) та жаргон, який просто плутає, наприклад, "споживча одиниця" (яку ми будемо називати "домогосподарство") та "довідкова особа" (яку ми будемо називати "голова домогосподарства").

Ось повний словник термінології CEX. Також я не збираюсь ламати кожну маленьку підкатегорію. У підкатегорії «Їжа вдома» є 25 підкатегорії під ним, включаючи «хлібобулочні вироби», «риба та морепродукти» та «перероблені фрукти». Я просто збираюся дотримуватися первинних категорій і підкатегорій.

У наступних таблицях представлено збір даних, які я зібрав. Після того, як я покажу вам цифри, я обговорю декілька речей, які мені виділилися з приводу того, як змінилися американські витрати з часом.

Знайдіть деякий час, щоб переглянути цю інформацію. Нехай воно просочиться. Шукайте візерунки. Шукайте зміни. Що вас дивує, як американці витрачають свої гроші? Де ми витрачаємо менше, ніж ви думали, що ми? Де ми витрачаємо більше?

Перш ніж зазначити деякі речі, які мені здаються цікавими, ви повинні знати кілька речей:

  1. Спочатку, таблиці з опитування споживчих витрат 1961 року містять суперечливу інформацію. У різних таблицях подаються різні числа. Іноді, коли ви додаєте підкатегорії, загальна сума перевищує батьківську категорію. Там, де є суперечлива інформація, я використовував таблицю B-17 в якості свого керівництва (оскільки вона найбільше нагадує пізніші звіти CEX). Ще одна проблема? Іноді відскановані сторінки важко розшифрувати. Це три чи п’ять? Шість чи вісім? Я думаю, що тут цифри є точними, але можуть бути помилки.
  2. Розрахунок податку CEX змінився у 2013 році. До цього податкові номери пошкоджувалися "помилками без відповіді". Отже, BLS змінила, як вони обчислювали податки, щоб отримати більшу надійність. Але, як наслідок, податки за 2013 рік не схожі на будь-який інший рік в історії опитування. А податки за роки, починаючи з 2014 року, насправді не можна порівняти з 2012-м чи раніше. (Для отримання додаткової інформації ознайомтеся з поширеними запитаннями щодо опитування споживчих витрат.

Якщо ці ноти не вийшли, давайте зануримось у цифри! Давайте подивимось, як американці витрачають свої гроші – і зараз, і в минулому.

Примітка про інфляцію: Використовуючи 2018 рік як базовий, я підрахував коригування собівартості для кожного року, щоб визначити рівень інфляції. (Я використовував калькулятор інфляції урядового індексу США, щоб отримати ці цифри.) Переглядаючи таблицю 1, ви бачите, що ціни в 1988 році були приблизно 48% від тих, що були у 2018 році. Після обчислення цього числа я перетворив його на множник на отримати витрати з урахуванням інфляції. Якщо ціни на 1988 рік становили 48% від цін у 2018 році, це означає, що ми повинні помножити числа від попередніх на 2,08, щоб отримати еквіваленти на сьогодні.

Як американці витрачають свої гроші

Ми могли витратити години, просіюючи цю інформацію, щоб знайти закономірності та тенденції. Замість цього, давайте просто потрапимо в основні моменти.

По-перше, зауважте, як розмір середнього домогосподарства зменшився з 3,2 осіб у 1961 році до 2,5 осіб у 2018 році. Майже вся ця втрата походить від того, що у нас менше дітей. У 1961 році в середньому домогосподарстві було 1,2 дитини; сьогодні він містить 0,6 дітей.

Тим часом власність автомобілів процвітала. Починаючи з 1973 року, ми перейшли від власного 1,3 автомобіля на домогосподарство до володіння 1,9, що збільшується на 46% за останні 45 років. Інші помітні демографічні зміни:

  • На сьогодні на домогосподарство є більше заробітних, які працюють на повний робочий день, ніж 1961 року (1,3 проти 0,8).
  • Ми як суспільство набагато освіченіші, ніж ми були сорок років тому. У 1973 році дивовижні 21,2% американців не мали диплому середньої школи. Сьогодні це число знижується до 3%. Тим часом набагато більше людей відвідують коледж (28% у 1973 р. Проти 67% у 1998 р.).
  • Домашні цінності значно перевершили інфляцію. Середня вартість житла становила 76156 доларів у 1973 році (з урахуванням інфляції); сьогодні це коштує 198 612 доларів. Але якщо ви подивитеся на таблиці, можете побачити міхур житла там. Подивіться на цифри за 2008 рік!

Перейшовши до Таблиць 4 та 5 (Доходи, податки та витрати), ви можете бачити, що навіть коли ви коригуєте інфляцію, доходи домогосподарств удвічі між 1941 і 1973 рр. За останні 45 років доходи домогосподарств зросли лише на 24%. Приємно міркувати про причинно-наслідкові зв’язки для цих чисел. Я підозрюю, що доходи домогосподарств злетіли після Другої світової війни через жінок, що надходять на робочу силу. (Але визнай, я можу помилятися.)

Наскільки збільшився дохід, тим швидше зросли витрати. У 1973 році американці витратили 85,0% свого доходу після оподаткування. У 2018 році вони витратили 91,1% своїх доходів після оподаткування. (Правда, витрати, як відсоток від доходу, схоже, підстрибують.)

Щоб полегшити візуалізацію деяких із цих змін, я створив іншу таблицю для обчислення деяких важливих співвідношень і відсотків.

Таблиця 8: Отримані числа
CEX - Отримано

У 1941 році середня американська родина провела 31% свого бюджету на харчування. У 2018 році середня сім'я витратила на харчування 12,9% свого бюджету. Це величезний спад! З 1973 по 2018 рік витрати на ресторани (на їжу далеко від дому) зросли на 48%, тоді як витрати на їжу вдома знизилися на 36%. Загалом витрати на харчування знизилися на 30% за останні 45 років.

Для мене цікавіше сьогодні порівнювати числа з числами тридцять років тому. (Таким чином, стовпець змінити 30-річну таблицю).

Я здивований, що коли ви налаштовуєтесь на інфляцію, багато американських витрат залишаються відносно рівними – або навіть впали. Сьогодні ми витрачаємо приблизно стільки ж свого доходу на житло, скільки і тридцять років тому. Існує чітка тенденція зменшення транспортних витрат. Наші витрати на харчування залишаються рівними – навіть витрати на ресторан! Ми витрачаємо набагато менше на одяг та (на жаль) читання. (Хоча це число читання, мабуть, зменшено, тому що ми читаємо більшу частину свого читання в Інтернеті.)

Тим часом витрати на медичне страхування виходять з-під контролю. У період з 1973 по 1988 рік середня американська родина зменшився його витрати на медичне страхування на 9,3%. Але за останні тридцять років ставки зросли на 245%. Це божевільно. Жодна інша категорія витрат навіть не віддаляється близько. І саме тому я роблю виняток з моєї політики ні в якій політиці, щоб відстоювати процес скасування нашої системи охорони здоров’я в США. Будь-який інший варіант був би кращим і дешевшим, ніж у нас зараз.

Дивлячись на ці таблиці, які цифри вам виділяються? Як свій витрати порівняно із середньостатистичною американською родиною? Що вас турбує щодо ваших витрат – та витрат країни в цілому? (Чи є інші подібні опитування та звіти, які я повинен враховувати, коли пишу про споживчі витрати?)

Автор: Дж. Д. Рот

У 2006 році Дж. Д. заснував Get Rich Slowly, щоб документувати його прагнення вийти з боргів. З часом він навчився економити та як інвестувати. Сьогодні йому вдалося досягти дострокового виходу на пенсію! Він хоче допомогти вам освоїти свої гроші – і своє життя. Жодної афери. Жодних трюків. Просто поради щодо розумних грошей, які допоможуть вам досягти поставлених цілей.