Заощадження I Облігації Листопад 2019 Процентна ставка: 2,02% інфляція + 0,20% Фіксована ставка


sb_poster

Оновлено листопад 2019 року. Фіксована ставка становитиме 0,20% для облігацій І, випущених з 1 листопада 2019 року по 30 квітня 2020 року. Це зниження від попередньої фіксованої ставки 0,50%. Змінна ставка індексації інфляції за цей 6-місячний період становитиме 2,02% (як було передбачено). Загальна ставка за будь-якою конкретною облігацією – це сума фіксованих та змінних ставок, що змінюється кожні 6 місяців. Якщо ви придбаєте нову облігацію в період з листопада 2019 року по квітень 2020 року, ви отримаєте 2,22% за перші 6 місяців. Це не так що погано, враховуючи останні скорочення ставок. До наступного раннього прогнозування на травень 2020 року.

Оригінальна публікація 14.10.19:

Ощадні І облігації – це унікальна інвестиція з низьким рівнем ризику, яку підтримує Міністерство фінансів США, яка виплачує змінну процентну ставку, пов'язану з інфляцією. Ви можете мати їх як альтернативу банківським депозитним сертифікатам (вони ліквідуються через 12 місяців) або облігаціям у вашому портфелі.

Нові показники інфляції були щойно оголошені на BLS.gov, що дозволяє нам передчасно передбачити ставки ощадних облігацій у листопаді 2019 року за пару тижнів до офіційного оголошення 1-го числа. Це також дає можливість передбачити, що придбання ощадних облігацій за жовтень 2019 року принесе в наступні 12 місяців, а не лише 6 місяців.

Нове прогнозування рівня інфляції. CPI-U у березні 2019 року становив 254,202. ІСЦ-вересень у вересні 2019 року становив 256,759, за піврічне зростання на 1,01%. Використовуючи офіційну формулу, змінна складова процентної ставки протягом наступного 6-місячного циклу буде 2,02%. Ви додаєте фіксовану та змінну ставки, щоб отримати загальну процентну ставку. Якщо у вас є старша ощадна облігація, ваша фіксована ставка може бути дуже різною, ніж одна за останні роки.

Поради щодо придбання та викупу. Ви не можете викупити, поки не минуло 12 місяців, і будь-які викупи протягом 5 років спричинить пеню за останні 3 місяці відсотків. Відомий "трюк" з I-Bonds полягає в тому, що якщо ви купуєте в кінці місяця, ви все одно отримаєте всі відсотки на весь місяць, як якщо б ви купили його на початку місяця. Краще приділити собі кілька робочих днів буферного часу. Якщо ви пропустите скорочення, термін дії вашої ефективної покупки перейде в наступний місяць.

Купівля у жовтні 2019 року. Якщо ви купуєте до кінця жовтня, частка I-облігацій з фіксованою ставкою становитиме 0,50%. Вам буде гарантована загальна процентна ставка 1,90% протягом наступних 6 місяців (0,50 + 1,40). За 6 місяців після цього загальна ставка становитиме 0,50 + 2,02 = 2,52%.

Давайте подивимось на найгірший сценарій, коли ви тримаєте мінімум один рік і сплачуєте 3-місячну пеню. Якщо ви теоретично купуєте 31 жовтня 2019 року і продаєте 1 жовтня 2020 року, ви отримаєте ~ 1,72% річного повернення за 11-місячний період утримування, за який відсотки також звільняються від податку на прибуток держави. Якщо ви тримаєтесь на три місяці довше, ви б дивились на приблизно 1,89% річних доходів за 14-місячний період тримання (якщо вважати, що моя математика правильна). Порівняйте з найкращими процентними ставками станом на жовтень 2019 року.

Купівля в листопаді 2019 року. Якщо ви купуєте в листопаді 2019 року, ви отримаєте 2,02% плюс щойно встановлена ​​фіксована ставка за перші 6 місяців. Нова фіксована ставка невідома, але вона пов'язана з реальною прибутковістю короткострокових ПОРАД. За останні 6 місяців 5-річна врожайність TIPS знизилася до приблизно 0,20% і була майже до нуля. Все, що в моїх силах здогадатися полягає в тому, що це буде 0,10%. Кожні півроку ваша ставка буде підлаштовуватися до фіксованої ставки (встановленої при купівлі) плюс змінної ставки на основі інфляції.

Якщо у вас є I-Bond, ставки скидаються кожні 6 місяців залежно від місяця покупки. Ваша облігаційна ставка = ваша конкретна фіксована ставка (встановлена ​​при купівлі) + змінна ставка (мінімальна мінімальна сума 0%).

Купити зараз чи чекати? У короткостроковому періоді ці ставки облігацій I, ймовірно, не будуть бити найвищий компакт-диск. Якщо ви маєте намір бути довгостроковим власником, слід врахувати, що фіксована ставка за жовтень становить 0,5%, і, на мою думку, вона, швидше за все, знизиться в листопаді. Ви можете заблокувати цю більш високу фіксовану ставку зараз.

Унікальні особливості. У мене є окрема посада з причин володіння ощадними облігаціями серії I, включаючи захист від інфляції, відстрочку податків, звільнення від податку на прибуток держави та пільги з податку на освіту.

Протягом багатьох років я накопичив хорошу купу І-Облігацій, і зараз вважаю це частиною розподілу облігацій, пов'язаних з інфляцією, в моєму довгостроковому інвестиційному портфелі.

Щорічні ліміти придбання. Щорічний ліміт придбання зараз становить 10 000 доларів в Інтернет-облігаціях на номер соціального страхування. Для пари – це 20 000 доларів на рік. Купуйте в Інтернеті на сайті TreasuryDirect.gov, впевнившись, що ви добре з протоколами безпеки та зручністю для користувачів. Ви також можете придбати додаткові 5000 доларів у паперових облігаціях, скориставшись поверненням податку за допомогою IRS форми 8888. Якщо у вас є діти, ви можете отримати додаткові ощадні облігації, використовуючи номер соціального страхування неповнолітнього.

Докладніше див. У решті моїх публікацій про ощадні облігації.

(Зображення: Плакат ощадних облігацій 1946 року з казначейства США – джерело)


«Редакційний зміст тут не надається жодною із зазначених компаній, і жодна з цих організацій не була переглянута, затверджена або затверджена іншим чином. Думки, висловлені тут, є виключно авторами. Цей електронний лист може містити посилання, через які ми отримуємо компенсацію, коли натискаєте або приймаєте пропозиції. "

Заощадження I Облігації Листопад 2019 Процентна ставка: 2,02% інфляція + 0,20% Фіксована ставка з мого блогу грошей.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Всі права захищені. Не повторно синдикувати без дозволу.